Birikimli Hayat Sigortası, ödediğiniz primlerin bir kısmıyla sizi ve sevdiklerinizi vefat, kaza veya maluliyet risklerine karşı yüksek teminatlarla güvenceye alırken; diğer kısmını profesyonel fonlarda, dövize (USD/EUR) veya enflasyona endeksli olarak değerlendirerek uzun vadeli güçlü bir tasarruf oluşturan çift yönlü finansal çözümdür.
Poliçe süresi sonunda sigortalının sağlıklı olarak hayatta kalması durumunda, biriken tüm tasarruf ve getiriler topluca kendisine ödenir. Beklenmedik bir vefat durumunda ise hem belirlenen hayat teminatı hem de oluşan birikim tutarı doğrudan kanuni hak sahiplerine ya da poliçede belirtilen lehtarlara intikal eder.
GVK Madde 63 ve 89 Kapsamında: Ödediğiniz primleri, ödendiği ayda elde ettiğiniz brüt ücretin %15'ini ve yıllık olarak brüt asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla gelir vergisi matrahınızdan doğrudan indirebilirsiniz. Bu sayede poliçe primlerinizin %15 ila %40'ı vergi avantajı olarak cebinizde kalır.
Süre sonunda hayatta kalma teminatı kapsamında alınan toplu birikim ödemeleri, yürürlükteki mevzuata göre %0 stopaj ile sıfır vergi kesintisiyle ödenir.
Hem vefat riskine karşı sevdiklerinizi koruyan hem de poliçe süresi sonunda hayatta kalmanız halinde ödediğiniz primlerin tamamını veya fazlasını geri alabileceğiniz hibrit üründür.
5 yıllık veya 10-12 yıllık dönemler için planlanan bu programlarda, vefat riskine karşı aile bütçeniz kalkan altına alınırken, süre sonunda garantili prim iade oranları (%60 ana prim iadesi + %20 devamlılık ödülü) devreye girer.
Aylık veya yıllık taksitlerle uğraşmak istemeyen, elindeki hazır sermayeyi hem güvenli bir getiride değerlendirmek hem de yüksek hayat teminatı almak isteyenler için idealdir.
| Özellik | Birikimli / Karma Hayat | Klasik Koruma Hayat | Bireysel Emeklilik (BES) |
|---|---|---|---|
| Temel Amaç | Güvence + Tasarruf / İade | Sadece Risk Tazminatı | Emeklilik Yatırımı |
| Vefat Tazminatı | Yüksek (Poliçe Teminatı) | Çok Yüksek | Sadece Biriken Tutar |
| Süre Sonu İade / Birikim | Var (%80-%100+ İade) | Yok (Prim Yanar) | Var (Fon Getirisi) |
| Vergi Teşviki | %15-%40 Gelir Vergisi İndirimi | %15-%40 Gelir Vergisi İndirimi | %20 Doğrudan Devlet Katkısı |
| Süre Sonu Stopaj | %0 Stopaj (Sıfır Kesinti) | Tazminatta Vergi Yok | %5 - %15 Stopaj Kesintisi |
Hayır. Yürürlükteki Gelir Vergisi Kanunu uyarınca, hayat sigortalarında süre sonunda sigortalıya yapılan hayatta kalma (prim iadesi ve birikim) ödemelerinde stopaj oranı %0 olarak uygulanır. Ödediğiniz birikimi net ve kesintisiz olarak geri alırsınız.
Evet. Sigortacılık mevzuatı gereği, poliçenizin yürürlüğe girdiği tarihten itibaren ilk 30 gün içinde koşulsuz cayma hakkınız bulunmaktadır. Bu süre içinde cayma talebinde bulunursanız, ödemiş olduğunuz prim herhangi bir kesinti yapılmaksızın aynen tarafınıza iade edilir.
Return of Premium (ROP) 80+20 modelinde; poliçe süresi boyunca vefat riskiniz tam teminatla korunur. Süre sonunda hayat kaybı gerçekleşmediğinde, yatırdığınız primlerin %80'i anapara iadesi olarak ödenirken, primlerini düzenli ödeyen katılımcılara ilave %20 prim ödeme teşvik bonusu sunulur. Böylece primlerinizin tamamı iade alınmış olur.
