Hayat sigortası, bireylerin yaşamlarını etkileyebilecek beklenmedik risklere karşı finansal güvence sağlayan en temel koruma kalkanıdır. Sigortalının vefatı, kalıcı sakatlığı, kritik hastalığı veya belirli bir süre sonunda sağlıklı olarak hayatta kalması durumlarında devreye girerek ekonomik kayıpları eksiksiz telafi etmeyi amaçlar.
Günümüzde hayat sigortaları yalnızca bir “risk koruma aracı” değil; aynı zamanda birikim, prim iadesi (ROP) ve vergi avantajı sağlayan modern bir finansal planlama aracı haline gelmiştir. TNS Muda Sigorta güvencesiyle sunduğumuz ürünler, ihtiyaçlarınıza göre esnek teminatlarla şekillenir.
Ödediğiniz primleri brüt maaşınızın %15'ini ve yıllık brüt asgari ücreti aşmamak kaydıyla gelir vergisi matrahınızdan düşebilirsiniz. Ayrıca süre sonu hayatta kalma teminatlarında stopaj oranı yürürlükteki mevzuata göre %0 olduğundan net ödeme alırsınız.
Farklı yaşam koşulları ve gelecek planlarına uygun olarak 8 ana kategoride tasarlanmış hayat sigortası çözümleri bulunmaktadır:
Vefat veya maluliyet gibi beklenmedik risklerde sevdiklerinizi güvence altına alan, birikim amacı taşımayan ve doğrudan risk tazminatına odaklanan poliçelerdir. Yıllık olarak yenilenir; ihtiyaca göre kritik hastalık, kaza sonucu vefat ve tedavi destekleri eklenebilir.
Ödenen primlerin bir kısmı risk teminatı için ayrılırken, diğer kısmı fon ve yatırımlarda değerlendirilir. Süre sonunda sigortalı hayattaysa birikim kendisine toplu ödenir; vefat halinde ise hem teminat hem birikim lehtarlara aktarılır. Dövize veya enflasyona endekslenebilir.
Süre boyunca vefat riskine karşı yüksek güvence sunarken; süre sonunda yaşam kaybı gerçekleşmezse ödenen tüm primleri (döviz veya TL bazında) kesintisiz geri iade eder. "Risk gerçekleşmezse param yanar" endişesini tamamen ortadan kaldırır.
Poliçe başlangıcında tek seferde prim ödenir. 5 ila 12 yıl vadeli koruma sağlanır. Süre sonunda hayatta kalınırsa getiri veya prim iadesi yapılır; bazı poliçelerde ara dönem kupon kazançları dağıtılır.
Konut, taşıt veya ihtiyaç kredisi kullanan 18-70 yaş arası bireylerin vefat veya tam/daimi maluliyet halinde kalan banka borcunu tamamen kapatır. Aile bireylerini miras borcu yükünden korur. Mevcut poliçeniz kredi şartlarını karşılıyorsa bankaya sunularak yeni sigortadan muaf olunabilir.
Hem vefat hem yaşama hali risklerini kapsar. ROP 80+20 gibi oranlarda prim iadeli karma ferdi kaza teminatı içerir. Kaza sonucu vefat durumunda teminat 2 katına çıkabilir. Poliçe başlangıcından itibaren 30 gün yasal cayma hakkı bulunmaktadır.
5 yıllık karma modellerde (ROP 60+20 gibi) süre sonunda prim iadesi ve prim ödeme teşvik ödülü sunulurken; ömür boyu modellerde sigortalı ne zaman vefat ederse etsin lehtarlara yüksek tutarlı teminat ödemesi güvence altına alınır.
Genellikle işverenler tarafından en az 10 kişilik çalışan grupları için yaptırılır. Çalışanların vefat, sakatlık veya kritik hastalık risklerini düşük maliyetle teminat altına alırken, ödenen primler şirket tarafından gider gösterilerek vergi avantajı sağlar.
• Vefat Teminatı (Her türlü yaşam kaybında hak sahiplerine toplu ödeme)
