Bireysel Emeklilik (BES) Soruları
%20 Devlet katkısı, birikim, fon yönetimi ve emeklilik şartları hakkında merak edilenler.
BES'e kimler katılabilir?
Fiil ehliyetine sahip olan herkes BES'e katılabilir. 18 yaş altı çocuklar velileri aracılığıyla sisteme dahil olabilir.
%20 Devlet Katkısı nasıl çalışır?
Bireysel Emeklilik Sisteminde yatırdığınız her katkı payı için devlet %20 oranında ek katkı sağlar. Örneğin; aylık 1.000 TL yatırdığınızda devlet hesabınıza 200 TL ekler. Yıllık azami devlet katkısı üst limiti, ilgili yılın brüt asgari ücret toplamının %20'u kadardır.
Sistemden ayrılabilir miyim?
Evet, istediğiniz zaman ayrılabilirsiniz. Ancak devlet katkısının tamamına hak kazanmak için 10 yıl sistemde kalıp 56 yaşını doldurmanız gerekir.
Emeklilik hakkı ne zaman kazanılır?
Sistemde en az 10 yıl geçirmek ve 56 yaşını doldurmak kaydıyla emeklilik hakkı kazanırsınız.
Fon değişikliği hakkım var mı?
Bir takvim yılında 12 kez fon dağılımı değişikliği yapabilirsiniz. Piyasa koşullarına göre getirinizi optimize edebilirsiniz.
Katılımcının vefatı halinde tüm birikimler ve devlet katkısı yasal varislerine veya belirlenen lehtarlara ödenir.
BES birikimlerinizde getiri üzerindeki stopaj sisteme kalış sürenize göre azalır: 10 yıl öncesi %15, 10 yıldan sonra emeklilik öncesi %10, emeklilikte %5.
Çocuklar için BES açılır mı?
18 yaşından küçük çocuklar adına veli/vasi onayıyla BES hesabı açılabilir. Çocuk hesabı da %20 devlet katkısından tam olarak yararlanır.
Hayat Sigortaları ve Prim İadesi Soruları
Vefat/maluliyet güvencesi, prim iadeli modeller ve vergi indirimi ile ilgili tüm yanıtlar.
Hayat sigortası nedir ve kimler yaptırabilir?
Hayat sigortası, poliçe süresince yaşam kaybı veya maluliyet gibi beklenmedik risklere karşı ailenizi ve sevdiklerinizi maddi güvenceye alan sözleşmedir. Genellikle 18-65 yaş arasındaki tüm bireyler hayat sigortası yaptırabilir.
Prim İadeli Hayat Sigortası nedir, paramı geri alabilir miyim?
Evet. Prim İadeli Hayat Sigortasında sigorta süresi boyunca risk gerçekleşmezse (yaşam kaybı yaşanmazsa), ödediğiniz primler sözleşme koşullarına göre (USD/EUR endeksli veya TL) süre sonunda size iade edilir.
Hayat sigortası vergi indirimi nasıl uygulanır?
Gelir Vergisi Kanununun 63. ve 89. maddeleri uyarınca, ödediğiniz hayat sigortası primlerini brüt ücretinizin veya yıllık gelirinizin %15'ini ve yıllık brüt asgari ücreti aşmayacak şekilde gelir vergisi matrahınızdan indirebilirsiniz.
Poliçe süresi ne kadardır?
Hayat sigortalarında poliçe süresi ürün türüne göre genellikle 2 ila 20 yıl arasında değişebilmektedir. İhtiyaçlarınıza ve birikim hedeflerinize en uygun süreyi uzman temsilcilerimizle belirleyebilirsiniz.
Hem BES hem Hayat Sigortası yaptırabilir miyim?
Evet, kesinlikle. BES emeklilik dönemi için uzun vadeli getiri ve %20 devlet katkısıyla tasarruf sağlarken, Hayat Sigortası mevcut dönemdeki risklere karşı anında yüksek teminatlı koruma ve prim iadesi sunar. İki sistem birbirini mükemmel şekilde tamamlar.
Banka kredisi çekerken hayat sigortasını dışarıdan yaptırabilir miyim?
Evet. 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ve BDDK mevzuatı uyarınca bankanın sunduğu hayat sigortasını alma zorunluluğunuz yoktur. Eşdeğer teminatlara sahip bir poliçeyi TNS Muda Sigorta gibi yetkili acentelerden çok daha uygun primlerle yaptırıp bankayı dain-i mürtehin (rehinli alacaklı) göstererek teslim edebilirsiniz. Bu sayede genellikle %40 ila %60 arasında prim tasarrufu sağlarsınız.
Hayat sigortası süresi sonunda prim iadesi alırken stopaj kesilir mi?
Hayır. Yürürlükteki Gelir Vergisi Kanunu düzenlemelerine göre, hayat sigortalarında süre sonunda sigortalıya yapılan hayatta kalma teminatı ve prim iadesi ödemelerinde stopaj oranı %0 olarak uygulanır. Biriken tasarrufunuzu ve prim iadenizi sıfır vergi kesintisiyle net olarak alırsınız.
Hayat sigortası poliçesinde cayma hakkı süresi nedir?
Sigortacılık mevzuatı gereğince hayat sigortası poliçelerinde başlangıç tarihinden itibaren ilk 30 gün içinde koşulsuz cayma hakkınız mevcuttur. 30 gün içinde yapılan iptal başvurularında ödenen primler hiçbir kesinti yapılmaksızın eksiksiz iade edilir.
Birikimli ve Karma Hayat Sigortası (ROP 80+20) nasıl çalışır?
Karma Hayat Sigortası, sigorta süresi boyunca hem vefat riskine karşı ailenizi koruyan hem de süre sonunda risk gerçekleşmezse ödenen primlerin tamamını iade eden çift yönlü bir üründür. ROP 80+20 modelinde primlerin %80'i anapara iadesi olarak ödenirken ilave %20 prim ödeme teşvik bonusu sunulur. Ayrıca kaza sonucu vefat durumunda teminat iki katına çıkar.
